Професійна спортсменка та фінансова радниця Аліна Шух про найкращі інвестиції під час війни

Війна змусила переоцінити ставлення до інвестування. Фінансові інструменти, які роками вважалися безпечними, в кризові часи втрачають таку властивість. Єдиним, хто виправдав себе, став фондовий ринок, вважає професійна спортсменка, чемпіонка та рекордсменка світу з легкої атлетики серед юніорів, а нині ще й фінансова радниця Аліна Шух. Про свій шлях до інвестування, що і чому варто робити зі своїми грошима, і про інвестиції під час кризи — вона розповіла «Мінфіну».

Зі спорту до інвестування

Хто б що не думав, але спортсмени мають гроші. Проблема лише в тому, що недовго. Спортивна кар'єра досить коротка і абсолютно непрогнозована. Усе це я усвідомила у досить ранньому віці.

Я почала заробляти у 14 років, коли потрапила до Національної збірної. Мої доходи поступово зростали, завжди залишалися кошти, які вдавалося відкладати. До 16 років у мене вже були певні накопичення.

Що робити з ними, я не знала. Мої батьки — тренери, добре заробляли і відкладали гроші тоді, коли це було потрібно, іноді переводили у валюту. Тобто такого поняття, як фінансова грамотність, у моїй родині не існувало.

Якось мені до рук потрапила книга відомого автора Кійосакі «Багатий тато, бідний тато», і вона перевернула моє мислення. Я зрозуміла важливу річ: гроші можуть працювати на тебе і їх не потрібно заробляти все життя.

Саме тоді я усвідомила, що мені конче треба стати інвестором і кудись вкласти гроші. Ідеї — куди саме — я знову шукала в книгах фінансових гуру Баффета, Грема, Шефера й ін.

Більшість прочитаних книжок — американські, і здебільшого вони описують інвестиції у цінні папери. Що це таке і як їх купити — я не знала, а тому просто використовувала доступні мені можливості й відкрила 6 депозитів у різних банках у різних валютах. Я постійно поповнювала вклади і коли закривала їх, то на них було по 60−80 тис. грн та $5 тис.

Читайте також: Як почати інвестувати та отримати пасивний дохід

Нові інструменти у портфелі

З американських книг я почерпнула ще одну ідею — звернутися до фінансового радника, експерта, який розуміється у фінансовій сфері і може допомагати мені з вибором інвестиційних інструментів.

Я почала шукати таку людину і зателефонувала за першим номером, який підкинув мені Google. Як виявилося згодом, я натрапила на страхового брокера.

В результаті, за його порадою я оформила накопичувальне страхування життя, відкрила рахунок у НПФ, а також купила облігації у Фрідом Фінанс Україна.

Були й інші інвестиції через фінансового радника у різні активи: частка у готелі (перед ковідом), р2р-вклади, які не завжди себе виправдовували. Але я мала чітку ідею — щоб гроші працювали.

Читайте також: Інвестиції в золото і срібло: що буде з цінами на дорогоцінні метали у 2023 році

Втрати на фінансовій піраміді і +100% на криптофонді

Згодом я відкрила для себе криптовалюти. Щоб зрозуміти, що це, перечитала все про блокчейн, про альтернативну фінансову систему, як вона змінить світ, тощо. Плюс знайшла людину, яка допомагала мені відкривати гаманці, виходити на біржу, тобто налаштовувала всі процеси. А далі купила основні криптовалюти — біткоїн, ефір. Частка їх у моєму портфелі незначна, вони просто там лежать.

З криптою пов’язані ще дві мої інвестиції — найприбутковіша і найпровальніша. Декілька років тому я вклала $5 тис. під 100% в один криптофонд. Розуміла всі ризики, але довго перед цим слідкувала за цим фондом і все ж таки наважилася.

Паралельно мені порадили вкласти гроші у піраміду. Мене відкрито попередили, що це піраміда, але оскільки на той момент вона тільки стартувала, то на ній можна було заробити сотні відсотків, головне — вчасно вийти. Я ризикнула і знову вклала $5 тис., але піраміда схлопнулася раніше, ніж я встигла забрати всі гроші. Повернула тільки $3,5 тис.

Ця інвестиція стала моєю найпровальнішою. Але я отримала колосальний досвід й розібралася, що таке фінансова піраміда, як розпізнавати шахраїв, як регулюється фінансова система і як перевіряти угоди.

А ось з криптофонду я забрала гроші і заробила свої +100%. За дохідністю це вийшла моя найуспішніша інвестиція, але такі ризики не варті тих хвилювань, що я пережила.

Читайте також: Чи є шанс повернути гроші клієнтам FTX і чому в українців вони найменші

Король — фондовий ринок

Коли я відкрила фондовий ринок й зрозуміла, як він працює, все звелося до нього. Поступово я почала більшість своїх активів переводити сюди.

Переваги фондового ринку перед усіма іншими інвестиціями — він дає і дохідність, і ліквідність, і регульоване середовище, і все це у валюті.

У побудові інвестиційного портфелю, якщо брати у розрізі фондового ринку, я дотримуюсь стратегії: 80% — це core-портфель, який збалансований, в який я постійно інвестую, докуповую активи, і раз на півроку проводжу ребалансування, а 20% — залишаю «на погратися». Тут я вільна робити, що завгодно, пробувати і ризикувати.

Формування хорошого диверсифікованого портфеля — це справжня наука. Основу розуміння портфельних інвестицій я заклала в університеті Орегона, США. І постійно удосконалюю свої знання. Мій основний портфель складається здебільшого з ETF, із яких 80% акцій, 20% облігацій, золото і нерухомість.

Зазвичай мій портфель зростає разом із ринком і падає разом із ним. І це цілком нормально, враховуючи, що у мене агресивний ризик-профіль та я нормально сприймаю волатильність. Мені важлива довгострокова дохідність. Всі ми знаємо, що ринок рано чи пізно відновиться.

Минулого року мій інвестиційний портфель дав дохідність трохи більше 30%. Зараз ринок пішов у мінус. Але у мене є цих 20% «на погратися». І так склалося, що цього разу вони перекрили всі втрати.

Читайте також: Нерухомість і депозити більше не варіант: куди вкласти гроші з прибутком зараз

Від практикуючого інвестора до фінансового радника

Певний час мої інвестиції були доволі хаотичними — мені було складно розуміти, де знаходяться мої гроші, як вони працюють.

Якось я перерахувала дохідність, яку отримала за два роки, і вийшло, що враховуючи всі втрати й заробітки, загальний дохід від моїх інвестицій складав 2% річних. Так, я заробила, але за цих 2% я два роки була в стресі і майже не спала. Потрібно було змінювати підхід, вибудувати чітку стратегію. А для цього — дати відповідь на прості питання: для чого я вкладаю кошти? Чого хочу досягнути через інвестиції? Відтак, у мене сформувалися три окремих портфелі.

Перший відповідає моїй основній меті — мати фінансову свободу, пасивний дохід, щоб не бути залежною від грошей. Цей портфель розрахований на довгий термін, відповідно інструменти, які є в ньому, дають мені максимальну з можливих дохідностей протягом тривалого часу.

Другий відповідає більш короткостроковим цілям. Одна з них — проходження сертифікації як фінансового радника. Інструменти тут не з максимальною дохідністю, але фіксованою, і я можу на неї розраховувати.

Але крім довгих цілей, я хочу жити тут і зараз. В мене є хобі, я люблю подорожувати. І саме для цього я сформувала ще один портфель. Він не зовсім інвестиційний, бо тут переважно гроші, які містяться на поточних рахунках, до яких я маю вільний доступ.

Саме такий підхід до формування портфелю багато що змінив у моєму житті, вплинув не тільки на дії, а й на кар'єру.

У 2021 році під час підготовки до Олімпійських ігор я травмувалася і вимушена була робити операцію і, аби не опускати руки, я вирішила, що хочу цей час проводити за роботою. Ідея фінансового радника мене не відпускала. Але тепер я вже не шукала його для себе, а вирішила стати ним для інших.

Для цього у мене було 5 років власного досвіду як інвестора, успішно сформований портфель та достатні знання, робота над якими постійно триває. Плюс три вищих освіти — у Інституті фізкультури здобула спеціальність «тренер», у Київському національному торгово-економічному університеті — «маркетинг», в університеті Орегона в США — «спортивний бізнес». Зараз здобуваю четверту освіту «Інвестиційний Менеджмент» у Київському національному економічному університеті.

Минулого року я стала співзасновницею SMART — компанії з управління фінансами, консалтингу для спортсменів та людей з нестабільними заробітками. Я концентруюся саме на цих людях, тому що розумію їх психологію, специфіку їхніх доходів і витрат, що вони не є лінійними, а тому потрібен особливий підхід до вибору інвестиційної стратегії.

Читайте також: Як інвестувати в цінні папери: покрокова інструкція

Особливості інвестицій під час війни

Війна підштовхнула інвесторів до важливих висновків, зокрема, чітко показала, яку роль відіграє ліквідність. Йдеться не лише про доступ до грошей для покриття власних витрат і задоволення першочергових потреб, але й про можливість швидко вивести кошти, щоб перевкласти їх у інший вигідніший інструмент.

Скажімо, ми розуміємо, що після перемоги на нас чекає велика відбудова, і є сенс вкластися в будівельний бізнес. Для цього потрібен стартовий капітал, але якщо всі ваші гроші, скажімо, в нерухомості, то вивести їх звідти наразі проблемно, тим паче, якщо йдеться про інвестиції на ранніх стадіях будівництва.

Найвищу ліквідність дає фондовий ринок. Інакше кажучи, це найкращий інструмент в умовах війни. В українців, правда, на час воєнного стану обмежений доступ до фондового ринку — можна інвестувати за кордон у рамках лімітів НБУ — в еквіваленті 100 тис. грн на місяць. Але й цієї суми достатньо, щоб почати інвестувати. Можна стартувати і з 1000 грн — питання в підході, плануванні та диверсифікації портфелю.

На що ще варто звернути увагу сьогодні українцям, то це на валюту, в якій зберігати гроші. Для фінансової подушки, тобто коштів, які завжди під рукою і яких людині та її сім'ї вистачить хоча б на 6 місяців проживання у разі втрати основних доходів, можливо мати частину гривні. Все, що вдається відкласти понад, варто переводити у валюту.

А ще — не забуваємо про диверсифікацію. Війна показала, наскільки це важливо, і що має бути диверсифікація трьох рівнів — різні активи, різні валюти, різні країни.

Гроші не варто робити основною метою життя. Але вони потрібні, щоб досягати цілей. Пасивні інвестиції дають людині свободу вибору, можливість займатися тим, чим вона хоче, впевненість у майбутньому й змогу допомагати іншим.