Яку квартиру можна придбати за пільговою іпотечною програмою «єОселя»

З жовтня в Україні стартувала державна пільгова іпотека «єОселя». Яку квартиру можна взяти за умовами іпотеки та які підводні камені можуть з'явитися при її купівлі, розбирались експерти ЛУН.

Наразі скористатись можливістю залучити кредит під 3% річних для купівлі житла можуть військові, правоохоронці, медичні працівники та працівники освіти. Наступного року влада планує суттєво розширити цей перелік. Перший внесок за програмою має становити не менше 20% від вартості квартири, термін виплат — від 1 до 20 років.

Яку квартиру можна придбати

Площа квартири має бути не більше 52,5 м² на одну людину та по +21 м² на кожного члена родини.

Також є обмеження щодо вартості квадратного метра і максимальної суми кредиту.

Так, для людини без сім'ї у Києві вартість квадратного метру має бути не більше 46,7 тис. грн та максимальна сума кредиту до 2,45 млн грн. Для Львова гранична вартість метру 39,8 тис. грн та сума кредиту 2,09 млн грн. Для Одеси — 38,3 тис. грн та 2,01 млн грн відповідно.

Що можна дозволити собі на ці кошти

Середня вартість 1-кімнатної квартири з ремонтом у Києві на вторинному ринку становить $55 тис. Проте, згідно з дослідженням ЛУН, середня вартість саме куплених у вересні 1к-квартир була меншою і становила $42 тис. Середня ціна на двокімнатні в столиці $85 тис., але середня вартість придбаних минулого місяця була суттєво меншою — $69 тис.

У Львові ситуація аналогічна лише з однокімнатними, де середня вартість становила $51,25 тис., проте вартість проданих квартир була $35 тис. Двокімнатні не відрізнялися — оголошення і придбані квартири коштували в середньому $90 тис.

Південь представлений Одесою, і там в середньому за 1к-квартиру просять $25,25 тис., але середня ціна проданих — $23 тис. За двокімнатні просять $30,65 тис., а ціна придбаних трохи менша — $29 тис.

Отже, за результатами дослідження, на пільгову іпотеку та з мінімальним першим внеском 20% людина без сім'ї може розраховувати на 1−2 кімнатну квартиру з ремонтом на вторинному ринку в Києві та Одесі, у Львові лише на 1-кімнатну квартиру. Отримати квартиру більшої площі за цією програмою теж можливо, якщо збільшити розмір першого внеску.

Проте, якщо на іпотеку претендує сім'я, то за кожного члена додається +21 доступний квадратний метр, і, відповідно, збільшується максимальна сума позики. Таким чином, сім'я з декількох людей за цією програмою вже може претендувати навіть на 2−3 кімнатну квартиру при мінімальному першому внеску.

Скільки коштуватиме квартира в новобудові без ремонту

Програма розповсюджується як на готове житло, так і на квартири ще на стадії будівництва, які відчутно дешевші. В останньому випадку забудовник має реєструвати на квартиру майнові права. Це відносно нова процедура, забудовники тільки починають таку реєстрацію, проте на вже збудоване житло в новобудові можна взяти іпотеку.

Так, у Києві при мінімальному першому внеску можна розглядати варіанти вже збудованого житла у Голосіївському, Святошинському та Оболонському районах, майже на всьому лівому березі, а також у значній частині передмістя в межах 5−15 км від Кільцевої дороги.

Львів, як і загалом західні регіони, наразі користується попитом, тому може запропонувати лише близько 10 варіантів житлових комплексів. Майбутнім покупцям у цьому місті доведеться почекати реєстрації майнових прав забудовниками на ще незбудовані квартири, або збільшувати суму першого внеску.

В Одесі варіантів готового житла від забудовників, придатного для іпотеки з мінімальним першим внеском, значно більше — понад 30 житлових комплексів у майже всіх районах міста.

Як взяти іпотеку

Наразі заявки можна подати через сайт «Дія». Необхідно заповнити форму, вказавши сімейний статус та загальний дохід домогосподарства. А також дані щодо житла, яке хочете оплатити. Тобто спочатку обираєте, що плануєте придбати, та лише потім відправляєте заявку.

Всього у програмі беруть участь 5 банків: «Ощадбанк», «Приватбанк», «Укргазбанк», «Глобус» та «Скай Банк». Згодом планується розширити цей список.

Водночас, варто звернути увагу на додаткові платежі та ризики. Додатково оплачуються банківські комісії за видачу кредиту та раз на рік обов’язкове страхування житла від 0,25% до 1% від вартості квартири.

Читайте також: Що буде з цінами на «квадрати» в новобудовах до кінця року

Також варто зважати на те, що насправді людина бере іпотеку за ставкою 7%, але з неї 4% компенсує держава через спеціальний ескроу-рахунок. І за наявністю коштів на тому рахунку має слідкувати саме одержувач кредиту, інакше він зобов'язаний з власної кишені доплатити банку відсотки. Основних причин, чому грошей може не бути на спецрахунку, дві — держава припинила фінансувати програму, або позичальник пропустив свій платіж, і тоді це свого роду штрафні санкції за несвоєчасну оплату.