Рахунок у польському банку: спеціальні умови для українців при відкритті та використанні

Однією з перших поступок, на які пішли польські банки для українців після 24 лютого, було безкоштовне відкриття рахунків за спрощеною процедурою. «Мінфін» вирішив з’ясувати, скільки на цьому, насправді, вдається заощаджувати і як довго дана опція ще буде доступною.

Скільки клієнтів із України обслуговують польські банки

Польський банківський сектор має великий досвід співпраці з громадянами України. Ще до війни послугами банків Польщі користувалися понад 630 тис. українців. Після 24 лютого до Польщі з України прибуло понад 3 млн осіб. Багато з них також почали користуватися послугами місцевих банків.

За даними PRNews.pl, тільки у першому кварталі 2022 року кількість іноземців, які обслуговуються польськими банками, зросла на понад 400 тис. — до 1,7 млн. Найчисленнішою групою є українці, за інформацією 8 найбільших банків Польщі, — їх понад 838 тис.

Причому, такі дані не включають великий PKO Bank Polski, який не надає інформації про своїх клієнтів — громадян України. Виняток банк зробив у квітні 2022 року, коли оголосив, що з 24 лютого до 21 квітня відкрив 186 тис. рахунків для українців.

Відтак, можна припустити, що кількість українських громадян, які обслуговуються польськими банками, вже давно перетнула позначкою у мільйон. І, найімовірніше, зростатиме й надалі.

За оцінками експертів, кожен третій з тих, хто прибув до Польщі, захоче там залишитися. У цьому випадку без банківського рахунку не обійтися. З його допомогою можна, наприклад, отримати спеціальні переваги від ZUS (управління соціального страхування) чи державних цільових програм, сплачувати комунальні послуги, робити інтернет-покупки тощо.

Перелік банків-лідерів із найбільшою кількістю українських клієнтів виглядає так:

• BNP Paribas — 303 369 осіб;
• Santander Bank Polska — 270 452 особа;
• Pekao — 173 491 осіб;
• Alior Bank — 34 936 особи;
• Credit Agricole — 25 072 осіб;
• Bank Pocztowy — 15 483 осіб.
• Santander Consumer Bank — 13 187 осіб;
• City Handlowy — 2581 осіб.

Читайте також: Українці стали рідше просити притулок у Євросоюзі

Відкрити рахунок у банку — максимально просто

Багато польських банків вже давно створили всі умови для українських клієнтів: розмістили на своїх сайтах сторінки українською мовою, переклали базову документацію, запустили кол-центри українською тощо. Після 24 лютого українці отримали змогу відкривати рахунки в польських банках на особливих умовах.

Інакше кажучи, до українців висувається значно менше вимог, ніж до інших нерезидентів. Більшість банків дозволяють відкрити рахунок без візи, наявності номера мобільного телефону польського оператора, місця проживання в Польщі та без працевлаштування, як це практикувалось раніше.

«Щоб відкрити рахунок, достатньо лише закордонного паспорта. Щоправда, деякі банки просять ще номер PESEL (польський ідентифікаційний номер), але це одиниці», — розповіла Наталія Радченко, партнерка юридичної компанії Legal House, керівниця юридичного департаменту Legal House Poland.

Наявність закордонного паспорта — оптимальний варіант для відкриття рахунку. Але у разі його відсутності, громадянин України може підтвердити свою особу, надавши інші документи. Наразі польські банки приймають:

• український біометричний паспорт;
• паспорт українського зразка (видається з 1.06.2003);
• карта побиту;
• ID-картка українця, видана після 2016 року;
• ID-картка, видана в одній з країн ЄС;
• тимчасове посвідчення особи іноземця;
• короткострокова шенгенська віза типу С;
• довгострокова національна віза типу D.

Окреме рішення низка польських банків знайшли і для біженців, у яких в наявності тільки внутрішній український паспорт. Вони можуть відкрити тимчасовий рахунок за умови надання довідки про присвоєння номера PESEL та заяви біженця. Такий рахунок діятиме в обмеженому обсязі до надання документів, необхідних для створення постійного рахунку. Максимальний термін дії такого рахунку — один рік. Тимчасові рахунки доступні для відкриття, зокрема, у Santander та Pekao.

«Люди, у яких немає документів на посвідчення особи, можуть відкрити в Pekao спеціальний рахунок „Konto Допомога“ терміном до 12 місяців. При цьому клієнт зобов’язаний не пізніше, ніж через 6 місяців із моменту укладення договору надати банку будь-який документ, що посвідчує особу. В іншому випадку, банк може розірвати з ним договір», — йдеться у повідомленні банку Pekao SA, Польща.

Спеціальні пропозиції від польських банків, зазвичай, обмежені в термінах. Наприклад, у Santander українці можуть відкрити рахунок на особливих умовах до 30 квітня наступного року. В BNP Paribas, Pekao пропозиція актуальна до кінця року. Втім, банки можуть переглядати умови і продовжувати терміни, краще це з'ясовувати безпосередньо перед відкриттям рахунку.

Для відкриття рахунку більшість банків вимагає особистої присутності клієнта у відділенні. Причина — неможливість провести біометричну процедуру ідентифікації, якою широко користуються поляки.

У багатьох відділеннях консультанти готові обслуговувати клієнтів англійською і навіть українською. Можна також повідомити завчасно про свій візит на «гарячу» лінію і банк подбає про те, щоб у вказаний час на місці був співробітник, який розмовляє мовою, зрозумілою потенційному клієнту. Завдання консультанта не тільки ознайомити із пропозицією щодо відкриття рахунку, а й допомогти в заповненні необхідних документів.

Читайте також: Робоча сила буде у дефіциті десятиліттями: хто на цьому заробить

Скільки коштує обслуговування рахунку

Ще одним приємним бонусом від польських банків для українських біженців є безкоштовне обслуговування рахунку впродовж 6 або 12 місяців із дати підписання договору.

Плюс українським біженцям надається можливість зняття без комісій коштів у банкоматах та безкоштовні перекази в Україну (без обмежень або з обмеженням у декілька транзакцій на місяць).

Ті, хто не встигне відкрити рахунок протягом пільгового періоду, теж можуть розраховувати на безкоштовне відкриття і подальше обслуговування рахунку, а також зняття грошей в банкоматах у Польщі без комісій. Але для цього уже доведеться виконувати низку умов.

Як правило, банки просять, щоб:

• рахунок був активним;
• на рахунок протягом місяця надходило 500−1500 zł;
• щомісяця проводилася хоча б одна операція карткою онлайн.

Якщо умови не дотримуються, то тарифи в середньому складуть:

• обслуговування рахунку — від 5 до 10 zł на місяць;
• зняття готівки в банкоматах чужої мережі — комісія становитиме близько 2,3%, мін. 5 zł. Це стандартна плата в багатьох банках.
• міжнародні перекази — від 5 zł.

Перелічені умови і тарифи для відкриття рахунків не стосуються осіб, яким ще не виповнилося 26 років. Для них абсолютна більшість банків пропонують все безкоштовно без додаткових умов.

Банк	Назва рахунку		Випуск картки, zł	Зняття готівки у банкоматі, zł	Бонус за відкриття рахунку, zł	Перекази в Україну, zł	Плата за обслуговування, на місяць, zł
BNP Paribas	Пропозиція для українців	Konto Otwarte na Ciebie dla obywateli Ukrainy (до 31.12.2022 р.)	0	0 — у банкоматах BNP Paribas і Planet Cash, 5 — в інших банкоматах	0	0 — при проведенні мін. 3 безготівкових операцій з карткою (або Google Pay/Apple Pay). 5 — якщо умова не дотримується	0 — при проведенні мін. 3 безготівкових операцій з карткою (або Google Pay / Apple Pay). 5 — якщо умова не дотримується
	Стандартна пропозиція	рахунок Konto Otwarte na Ciebie	0	0 — у банкоматах BNP Paribas і Planet Cash, 5 — в інших банкоматах, 10 злотих/шт. 3% від суми, мін. 10 zł — у банкоматах закордоном.	до 555	Звичайний — 0. У відділенні — 12. Експресс — 5. SEPA — 5
Santander Bank Polska	Пропозиція для українців	Рахунок «Який хочу» (до 30.04.2023)	0	0 — у банкоматах Santander Bank Polska S.A. і в інших банкоматах, із використанням BLIK 5 — в інших банкоматах	0	0	0 — при зарахуванні на рахунок мін. 500 zł і 1 транзакція карткою або BLIK. 6 — якщо умова не дотримується
	Стандартна пропозиція	Konto Jakie Chcę	0	0 — у банкоматах Santander Bank Polska S.A. і в інших банкоматах, із використанням BLIK 5 — в інших банкоматах 10 — у банкоматах закордоном.	до 300	Звичайний — 0. У відділенні — 10. Експресс — 0. SEPA — 8
Pekao	Пропозиція для українців	Konto Przekorzystne (до 31.12.2022 р.)	0	0 — за зняття та внесення готівки в касах банку на власні/з власних рахунків	0	0	0 — при зарахуванні на рахунок мін. 500 zł і виконанні мін. 1 транзакції. 6 — якщо умова не дотримується
	Стандартна пропозиція	Konto Przekorzystne	0	0 — у банкоматах Pekao + 2 виплати на місяць в інших банкоматах. При умові зарахування на рахунок мін. 500 zł і виконанні мін. 1 транзакції. Інакше — 2,3% від суми, мін. 5 zł — у банкоматах у Польщі та закордоном.	до 200	Звичайний — 0. У відділенні — 10. Експресс — 0 zł. SEPA — 4
Alior Bank	Пропозиція для українців	Konta Jakże Osobistego	0	0 — у власних та партнерських банкоматах	0	0 (протягом 12 місяців із дня відкриття рахунку).	0 — при зарахуванні на рахунок мін. 1500 zł. 10 — якщо умова не дотримується
	Стандартна пропозиція	Konto Jakże Osobiste	0	0 — у власних та партнерських банкоматах 2,5 — в інших банкоматах 5 — у банкоматах закордоном	до 400	Звичайний — 0.; У відділенні — 8. Експресс — 5. SEPA — 5
Credit Agricole	Пропозиція для українців	Konto dla Ciebie	0	0 — за зняття коштів в усіх банкоматах у Польщі	0	0	0 — при зарахуванні на рахунок мін. 1000 zł і виконанні мін. 1 транзакції (або Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, BLIK). 7 — якщо умова не дотримується
Стандартна пропозиція	Konto dla Ciebie	0	0 — у власних та партнерських банкоматах 6 — в інших банкоматах 12 — у банкоматах закордоном	до 555	Звичайний — 0. У відділенні — 12. Експресс — 5. SEPA — 0.

Читайте також: В Україні побільшало валюти: звідки вона надходить і на що це впливає

Фінмон-контроль

Відповідно до закону про протидію відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, польські банки зобов'язані перевіряти всі суми від €15 тис., що надходять на рахунки фізичних і юридичних осіб (у будь-якій валюті в еквіваленті). Це правило діє і для поляків, і для нерезидентів.

Для українців на початку війни зробили послаблення і дозволили заводити на рахунок у польському банку до €15 тис. на день. Але наприкінці березня контроль за коштами українських біженців знову посилили.

«Банки змінили правила фінансового моніторингу. Українці можуть покласти собі на рахунок тих самих €15 тис., але на місяць», — повідомила Наталія Радченко, партнерка юридичної компанії Legal House, керівниця юридичного департаменту Legal House Poland.

Польські банки дуже пильно слідкують за «чистотою» грошей, які до них потрапляють. А тому, якщо у банку виникнуть сумніви стосовно суми, навіть вдвічі, а то й втричі меншої від гранично дозволеної, він може попросити клієнта надати додаткові документи, що підтверджують джерело цих коштів.

Якщо якісь моменти незрозумілі або викликають додаткові питання, банкіри, радше, відмовлять в обслуговуванні, ніж візьмуть ризик роботи з «токсичним» клієнтом.

Читайте також: Польща спростила для українців процедуру отримання картки поляка