Як зміниться система гарантування вкладів після війни

Із початком війни у банківській системі було прийнято низку важливих рішень, серед них — ліквідація двох банків із російським капіталом і запровадження 100% відшкодування за депозитами. Наскільки ці кроки були виправданими, як на них відреагували вкладники і що їх чекає після війни, у колонці для НВ розповіла Світлана Рекрут, директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. «Мінфін» обрав головне.

«Мінус» два банки з початком війни

Те, що банківська система вистояла, банки не зупинили свою роботу, клієнти (хоч і з обмеженнями) можуть зняти готівку з банкоматів, здійснюються перекази та платежі — не диво і не везіння. Це результат системної роботи, політики міцного пруденційного нагляду та послідовності рішень, прийнятих у попередні роки. Саме це дозволило банківській системі гідно зустріти потрясіння.

Уже на другий день війни було прийнято рішення про ліквідацію відразу двох банків із російським капіталом — MP Банку та Промінвестбанку. Здавалося, у той момент стійкість банківської системи була на межі. На фоні заяв про банкрутство двох банків «прогнози» про можливе повторення банкопаду були як ніколи правдоподібними. Та холодний розум українців і довіра до системи взяли гору.

Уникнути паніки вдалося не в останню чергу завдяки тому, що наші громадяни стали фінансово свідомішими. Сьогодні вкладники знають: що б не трапилося із банком, свої кошти у межах гарантованої суми вони отримають за будь-яких умов. Те, що це не порожні обіцянки, довела криза 2014−2017 років. Тоді з ринку було виведено майже 90 банків, а Фонд гарантування вкладів, попри все, виплатив їхнім вкладникам загалом понад 90 млрд грн.

І коли в управління Фонду 25 лютого було передано два банки, перед нашою командою постало завдання номер один — забезпечити вчасні та повні виплати гарантованого відшкодування їх вкладникам. Адже це було індикатором спроможності системи гарантування реагувати на виклики. Те, наскільки непросто це було, залишу за дужками. Важко було всім. Та врешті Фонд почав виплату гарантованого відшкодування вкладникам цих банків навіть раніше передбаченого законодавством терміну. На сьогодні вкладники вже отримали понад 50% загальної гарантованої суми — більше 570 млн грн.

Збройна агресія, до речі, стала каталізатором для реалізації ще одного проєкту Фонду — дистанційної виплати гарантованого відшкодування. На період дії воєнного стану ми дали можливість банкам-агентам виплачувати гарантоване відшкодування вкладникам віддалено, без відвідування ними відділень банків. Уже чотири банки-агенти реалізовують цю ініціативу. Загалом дистанційно вкладники отримали вже понад 60 млн грн. І цей проєкт, завдяки активності наших банків-агентів, стрімко розвивається.

Сьогодні ми працюємо над інвентаризацією активів цих банків і формуванням ліквідаційної маси. Адже у нас ще є черги кредиторів, вимоги яких ми акцептували на суму майже 25 млрд грн.

Читайте також: Російські Сбєрбанк (МР Банк) і Промінвестбанк поставили на ліквідацію (доповнено)

Що дало 100-відсоткове гарантування вкладів

Та у період кризової турбулентності громадяни найбільше потребують відчуття впевненості. І саме цю впевненість вкладникам банків має дати ініціатива Президента про запровадження 100% відшкодування за вкладами на період дії воєнного стану та трьох місяців після його припинення чи скасування. Відповідні зміни вже внесено до законодавства, і вони набрали чинності з 13 квітня 2022 року.

Що це означає? Що у випадку, якщо сьогодні банк буде визнано неплатоспроможним, його вкладники-фізичні особи отримають свої кошти у повному обсязі. Це дуже непростий і безпрецедентний для нашої держави крок, який, між тим, неодноразово використовувався у світовій практиці.

Повне відшкодування коштів зараз — це не емоційне рішення. Ми, усі учасники система фінансової безпеки, його добре обдумали, прорахували, і зважили всі «за та проти». Його прийняття — свідчення того, що ситуація є контрольованою та стабільною. В іншому випадку, ця ідея просто не могла б бути реалізована. Так, це велика відповідальність. Але це наш внесок у стабільність країни.

Для прикладу, цей крок був застосований під час глобальної кредитної кризи 2008 року в Ірландії, Данії, Ісландії та Німеччині. Протягом кризового періоду (у деяких країнах — до 24 місяців) гарантувалося повернення 100% суми депозитів фізосіб. По завершенню кризи — країни поверталися до своїх гарантованих обмежень. До речі, цей принцип закладено й у нашому законодавстві — через три місяці після припинення чи скасування воєнного стану гарантована сума за вкладами становитиме 600 тис. грн.

Читайте також: Якщо воєнний стан буде продовжено, будуть продовжені і кредитні канікули — Коробкова

Подальші орієнтири

Звісно, ми не живемо у світі казок та ілюзій. Те, що сьогодні відбувається в Україні, не може не впливати на банки, на їхній капітал, як, зрештою, і на життя кожного українця. І ми вже думаємо над тим, у яких умовах працюватимемо після перемоги, відновлюватимемо економіку та відбудовуватимемо країну загалом.

Заради цього однією із норм ухваленого закону (2180-ІХ) передбачено встановлення гарантованої суми відшкодування за вкладами через три місяці після припинення чи скасування воєнного стану на рівні 600 тис. грн, що утричі більше за довоєнні 200 тис. грн.

Наші подальші орієнтири теж відомі — європейський рівень гарантування вкладів у 100 тис. євро та створення системи гарантування для всіх фінансових установ, що мають право залучати кошти від населення (передусім, кредитних спілок та лайфових страхових компаній).

Але важливо рухатися крок за кроком. І наш перший чекпоінт — перемога. До нього і йдемо.

Автор:

Директор-розпорядник Рекрут Світлана

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО)