Як відкрити рахунок у Європі без відвідування банку

«Мінфін» розповідає, як громадянам України відкрити рахунок у Європі без відвідування банку та з мінімальними витратами переказувати гроші за допомогою небанківських сервісів.

Через війну, яку Росія розв'язала проти України, мільйони українців були змушені виїхати за кордон, переважно до Європи. Однією з проблем для тимчасових переселенців стали грошові перекази та відкриття рахунків у іноземних банках.

Щоб відкрити рахунок у європейському банку, зазвичай потрібно пройти складну процедуру. У більшості фінустанов все ще сильними є традиції «доцифрової» епохи — з паперовими анкетами, співбесідами та вимогою надати доказ наявності фізичної адреси.

Тому, якщо вам потрібно швидко і просто отримати рахунок із реквізитами у Європі, краще скористатися платіжними сервісами.

Такі сервіси як Wise, Revolut, Genome, Paysera дозволяють:

• Відкрити рахунок із реквізитами віддалено
• Переказувати гроші та приймати платежі
• Конвертувати валюту
• Миттєво отримати віртуальну банківську картку.

Все це можна зробити без бюрократичної тяганини.

Revolut

Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.4

Revolut — фінтех-компанія, заснована українцем Владом Яценком та росіянином Миколою Сторонським у 2015 році в Лондоні. Зараз у Revolut понад 18 мільйонів клієнтів.

Цей фінансовий додаток дозволяє швидко, з мінімальними комісіями або навіть без них здійснювати транскордонні перекази в 30 валютах.

У разі переказу в одній валютній системі (наприклад, із Франції до Німеччини в євро), комісія не застосовується. Переказ із Польщі в Україну також буде проведено без комісії. Як і з будь-якої іншої країни ЄС в Україну (на рахунок одержувача будуть зараховані долари, які потім потрібно буде конвертувати у гривні). А гроші надійдуть на рахунок упродовж дня.

Ключові можливості

• Грошові перекази без комісії з конвертацією за міжбанківським курсом
• Оплата товарів та послуг
• Прийом платежів (у 28 валютах без конвертації)
• Мультивалютний рахунок для бізнесу (понад 30 валют)
• Обмін валют за міжбанківським курсом
• Інвестиції в метали та криптовалюти
• Віртуальна платіжна картка з підтримкою 150 валют
• Кешбек (немає у безкоштовному пакеті Standard)
• Нарахування відсотка на залишок коштів (0,15% річних у фунтах стерлінгів)
• Спеціальний Junior-рахунок для дитини
• Незабаром очікується запуск сервісу кредитування

Спеціальна пропозиція Revolut для українців

Компанія спростила реєстрацію для українців, змушених виїхати за кордон, та скасувала низку комісій для обміну валют. Наразі всі платежі в Україну проводяться без комісії.

Також клієнтам обіцяють можливість незабаром прив'язати будь-яку українську банківську картку до свого рахунку Revolut.

У Росії ж компанія, навпаки, припинила обслуговувати клієнтів.

Тарифний план Standart — безкоштовний. Ліміт на зняття готівки без комісії складає еквівалент 200 фунтів стерлінгів на місяць або 5 транзакцій на місяць. Випуск картки є безкоштовним, але доставка фізичної картки коштуватиме 40 фунтів. Докладніше про спеціальну пропозицію для українців:

Як відкрити рахунок Revolut?

• Для переселенців із України реєстрацію спрощено. Потрібно лише:
• Завантажити програму Revolut
• Зареєструватися, клікнувши на «Sign up».
• Ввести свій номер телефону (не важливо якої країни, головне, щоб він працював і на нього можна було отримувати СМС-повідомлення)
• Обрати країну місцезнаходження
• Ввести поточну адресу проживання
• Завантажити фото українського паспорта або ID-картки, зробити селфі, щоб підтвердити особистість
• Зачекати декілька годин перевірку особистості системою

Чим Revolut може бути корисною для фрілансерів та українських підприємців

Сервіс дозволяє приймати платежі у 28 валютах без обов'язкової конвертації (тобто оплата у злотих не конвертуватиметься в іншу валюту, доки власник рахунку не зажадає цього).

Відкрити бізнес-акаунт можна безкоштовно, у початковому пакеті відсутній щомісячний платіж, проте немає й платежів без комісії, за кожен міжнародний платіж потрібно буде сплатити 3 фунти. У наступному тарифі GROW включено 10 безкоштовних платежів на місяць, але коштуватиме він вже 25 фунтів стерлінгів на місяць.

Прийом платежів можливий через платіжний шлюз, QR-код або платіжне посилання. За платежі банківською карткою також доведеться заплатити комісію, яка залежить від країни, в якій було випущено картку.

Читайте також: PayPal, Wise та Revolut: які послаблення зробили для українців платіжні системи

Wise

Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.6

wise.com

Сервіс Wise, як і Revolut, був створений у Великій Британії у 2011 році, також двома студентами, щоправда родом із Естонії, — Тааветом Хінрікусом та Крісто Кяєрманном. Клієнтів має трохи менше — близько 12 мільйонів.

Проте, базовий функціонал аналогічний до Revolut. Можна переказувати гроші у 80 країн світу, обмінювати валюти, отримувати перекази. Бізнес-клієнти можуть також надсилати та приймати платежі.

Ключові особливості

• Карта Wise працює у понад 200 країнах світу
• Оплата товарів та послуг у 53 валютах світу
• Прийом платежів. Підтримується 9 валют
• Можливість переказу як із банківського рахунку, так і з карткового
• Складна комісія (фіксована сума +%), через що переказ великих сум може бути невигідним
• Можливість поповнення картки з українського рахунку (з конвертацією з гривні в обрану валюту)
• Можливість зняття готівки без комісії двічі на місяць, при перевищенні ліміту комісія становитиме 0,5 євро

Відкрити рахунок Wise з реквізитами можна у 9 валютах. Це євро, долар, фунт стерлінгів. А також: турецька ліра, угорський форинт, австралійський, новозеландський, сінгапурський та канадський долари.

Якщо відкрити рахунок у гривні або в інших 45 валютах, банківські реквізити не будуть надані.

Спеціальна пропозиція Wise для українців

Wise спростив процес реєстрації для біженців із України та знизив комісії для переказу коштів у гривні.

Також компанія скасувала комісії для благодійних фондів та відмовилася обслуговувати клієнтів із Росії та Білорусі.

Як відкрити рахунок Wise

• Завантажити додаток Wise або зайти на wise.com
• Зареєструватися, вказати особисті дані та адресу поточного проживання
• Активувати аккаунт: завантажити скани документів (закордонний паспорт, ID-картку, посвідчення водія), зробити селфі та чекати на закінчення перевірки
• Замовити віртуальну або фізичну (вартість 6 євро) картку Wise

Увага! Отримати фізичну картку Wise в Україні наразі не можна.

Сервіс Wise може стати в нагоді українським фрілансерам та бізнесменам.

Він дає можливість оплачувати послуги та товари й отримувати оплату у понад 80 країнах та 10 різних валютах, виводити гроші з рахунків маркетплейсів. За потреби конвертувати кошти у 54 валюти.

Зареєструватися у Wise

Читайте також: Wise безкоштовно видає картки українським біженцям у Європі. Як отримати та скористатися

Genome

Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.7

https://ukraine.genome.eu/

Відносно молода компанія з Литви, була заснована у 2018 році. Genome дозволяє відкрити мультивалютний рахунок у євро, доларах США та британських фунтах, сплачувати покупки, здійснювати перекази та обмінювати валюту.

Ключові особливості

• Можливість створити до 15 сетів у трьох основних валютах (USD, EUR, GBP)
• Грошові перекази SWIFT та SEPA* (у євро)
• Обмін валют із фіксованою комісією 1%
• Фіксована комісія за зняття готівки 2 євро
• Випуск віртуальної та фізичної картки Visa
• Миттєві перекази між користувачами Genome без комісії
• Можливість отримати доступ до рахунку через сайт, без використання додатку
• Обмеження в 1000 євро на всі види операцій, при досягненні якого потрібно заповнити анкету з додатковими даними, щоб зняти цей ліміт
• Комісія за зняття готівки 2 євро у межах Єврозони

*SEPA —Single Euro Payments Area, це єдина зона платежів у євро, що включає, окрім країн Єврозони, інші, такі як Польща, Чехія, Угорщина, Болгарія, Румунія, Данія та інші.

Для бізнесу Genome може бути цікавим можливістю швидко отримати рахунок із реквізитами в євро для отримання платежів у доларах, євро або фунтах стерлінгів.

Бізнес-акаунт Genome платний, на відміну від особистого.

Відкриття рахунку коштуватиме від 100 до 500 євро, а щомісячні платежі становитимуть від 10 до 100 євро, залежно від виду бізнесу. Для мерчант-акаунта стягується комісія від 0,15 до 0,25 євро за транзакцію.

Спеціальна пропозиція Genome для українців

Компанія пропонує спеціальну комісію за SEPA*-переказ 0,11 EUR для українців, на відміну від стандартної комісії 1 євро.

Також безкоштовною для громадян України стала видача платіжної картки.

Як відкрити рахунок у Genome

• Завантажити додаток Genome
• Зареєструватися, вказати особисті дані, номер телефону, імейл та адресу поточного проживання та індивідуальний податковий номер
• Завантажити фото документів, що засвідчують особу: паспорти, ID-картки або посвідки на проживання
• Також треба записати коротке відео, щоб підтвердити свою особу (на відміну від інших сервісів, де достатньо зробити селфі)

Paysera

Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.2

paysera.com​

Литовська фінтех-компанія веде свою історію з 2004 року. Можливості для клієнтів сервісу: грошові перекази, обмін валют, можливість отримати фізичну пластикову картку. Весь необхідний функціонал у наявності.

Серед незвичайних функцій — покупка золота.

Ключові особливості

• Безкоштовні перекази між рахунками Paysera
• Безкоштовні перекази в євро на території SEPA*
• Миттєві перекази SEPA* Instant (тільки у євро)
• Підтримка 20 валют рахунку
• Можливість купівлі золота (у тому числі фізичного, з видачею у відділеннях компанії)
• Обмін валют та переказ грошей є можливими і без мобільного додатка, через сайт Paysera
• Зняття готівки
• Можливість отримати фізичну картку Visa (вартість 3 євро + доставка)
• Обмін 30 валют усередині системи

Пластикова картка видається не безкоштовно, її випуск коштуватиме 3 євро, а щомісячний платіж — 0,75 євро.

Підключити бізнес-акаунт Paysera можна безкоштовно. Комісії за прийом платежів залежатимуть від обігу (чим вищий обіг, тим нижчою є комісія) та країни випуску платіжної картки (для карток, випущених в ЄС, комісії є нижчими).

Спеціальна пропозиція для українців

Комісія Paysera для переказу коштів в Україну була скасована, як і плата за видачу платіжної картки. Компанія припинила обслуговувати клієнтів із Росії.

Як відкрити рахунок Paysera

• Завантажити додаток Paysera
• Зареєструватися, підтвердити номер телефону та адресу електронної пошти
• Заповнити анкету
• Завантажити фото закордонного паспорта або ID-картки
• Зробити селфі і чекати на закінчення перевірки особистості (займає від декількох годин до одного дня)

Відкрити рахунок у Paysera

Це, звичайно, далеко не всі додатки, що дозволяють відкрити рахунок у Європі без відвідування банку.

Можна розглянути ще Tide або Payoneer, але вже чотирьох перелічених фінтех-компаній достатньо, щоб обрати найзручніший варіант для своїх завдань, як для фізосіб, яким потрібно переказати гроші в Україну, так і для бізнесу, якому потрібно приймати платежі від клієнтів у Європі.

	Revolut	Wise	Genome	Paysera
Відкриття рахунку	Безкоштовно	Безкоштовно	Безкоштовно	Безкоштовно
Бізнес-рахунок	Безкоштовно	Безкоштовно	Від 100 €	Безкоштовно
Перекази	Без комісії в Україні	Комісія залежить від типу переказу	1%	Без комісії
Обмін валют	Без комісії	Комісія залежить від валюти	1%	Без комісії
Зняття готівки	Безкоштовно 5 разів на місяць або до £200	Безкоштовно до €200 на місяць	2€	1€
Віртуальна картка	Безкоштовно	Безкоштовно	1€	Безкоштовно
Фізична картка	Безкоштовно	Безкоштовно	8€	3€
Обслуговування картки	Безкоштовно	Безкоштовно	Безкоштовно	align="center"0,75 € на місяць
Інвестиції	Золото, криптовалюти	Ні	Ні	Золото

Ми не можемо радити якусь певну компанію, вам варто обрати самостійно, виходячи з ваших завдань. Адже відкриття рахунку в усіх випадках є безкоштовним та додатки можна протестувати самостійно.