Рішення воєнного часу: що означає закон про повне відшкодування вкладів

Українці, які мають гроші на банківських депозитах, тепер можуть спати спокійно. 12 квітня Президент України підписав закон № 2180-ІХ, який докорінно змінює систему гарантування вкладів.

Які задачі вирішує цей закон та які гарантії для вкладників діятимуть під час воєнного стану, «Мінфіну» розповіла Олена Нужненко, фінансовий директор Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Перше і найголовніше — саме цим законом реалізовується ініціатива Президента України про повне відшкодування вкладів фізичних осіб на період дії воєнного стану та упродовж трьох місяців після його припинення чи скасування.

Друге — після завершення війни гарантована сума відшкодування за вкладами буде утричі більшою за нинішню, і становитиме не менше 600 тис. грн.

Третє — Закон дозволяє Фонду гарантування здійснити реструктуризацію боргу перед державою, без чого, власне, підвищення суми відшкодування було б просто неможливе.

І саме цей документ передбачає приєднання Ощадбанку до загальної системи гарантування вкладів, знімаючи з нього особливий статус і встановлюючи єдині правила для всіх банків.

Зараз, в умовах війни, усі ці кроки є надзвичайно важливими для нашої країни і кожного окремого українця, оскільки вони посилюватимуть захист вкладів, сприятимуть зміцненню довіри до банків і фінансовій стабільності держави загалом. Крім цього, ухвалення цього закону є ще однією сходинкою, яка після перемоги над російськими загарбниками наблизить Україну до кращих світових стандартів у сфері гарантування вкладів.

Читайте також: ФГВФО виплачуватиме депозити збанкрутілих банків дистанційно

Про що прийнятий закон

Перше і головне — цим законом запроваджується норма про повне відшкодування вкладів фізичних осіб на період воєнного стану та упродовж трьох місяців після його припинення чи скасування. Це відомий у світовій практиці інструмент, який використовують країни для підтримки своєї банківської, а відтак, і всієї фінансової системи під час масштабних криз. І зараз, під час безпрецедентного випробування повномасштабною війною, яке проходить Україна, цей крок є абсолютно виправданим. Ми хочемо, аби українці були певні: їхні вклади в українських банках під захистом.

Друге, що вирішує прийнятий закон, — підвищує гарантії за вкладами. Через три місяці після припинення чи скасування воєнного стану гарантована сума відшкодування за вкладами становитиме не менше 600 тис. грн. І це тільки початок! Після перемоги ми повернемося до нашої мети — досягти рівня гарантій Європейського Союзу, де кожному вкладнику гарантується 100 000 євро.

Читайте також: На скільки великі банки зрізали ставки за депозитами

Борги ФГВФО

Жоден із цих озвучених кроків не був би можливим, якби ми не вирішили питання боргових зобов’язань Фонду перед державою. Прийнятий закон затверджує реструктуризацію залишку наших боргів. Нагадаю, протягом 2014—2016 років Фонд був змушений залучити 80 мільярдів гривень кредитних коштів від Національного банку України і Міністерства фінансів для здійснення термінових гарантованих виплат вкладникам в результаті масштабного банкопаду. Гроші були позичені під ринкові 12−14% річних. У той же час Фонд гарантування не є комерційною організацією та не отримує прибутки, які дозволяли б сплачувати такі високі ринкові відсотки. Для розуміння, попри те, що Фонд уже повернув своїм кредиторам загалом понад 47,3 млрд грн, залишок заборгованості перед державою до 2031 року через високі відсоткові ставки становитиме понад 108 млрд грн.

Тому, з дня набуття чинності цим законом, відбудеться реструктуризація залишків боргів Фонду. Звертаю увагу, що мова йде саме про реструктуризацію, а не списання заборгованості або прощення. Сума непогашеного боргу, яку Фонд повинен був сплачувати до 2031 року включно, розділена на дві частини.

Перша частина — тіло кредиту, 45,7 млрд грн, — сплачуватиметься Фондом поступово в міру накопичення нами коштів у розмірах, що перевищують потребу для подолання майбутніх кризових явищ.

Друга частина боргу — сума відсотків, яка була б нарахована за кредитом Фонду до 2031 року, а саме 62,5 млрд грн, — буде сплачена за рахунок коштів, які мають надійти до Фонду у якості погашення заборгованості від неплатоспроможних банків, які збанкрутували в 2014—2017 роках. Передусім, за рахунок коштів, стягнутих із пов’язаних із цими банками осіб, чиї дії призвели до банкрутства цих банків. Успішність погашення цієї частини боргу цілковито пов’язана з успішністю дій в судовій площині та підтримки таких дій з боку держави та суспільства. Вірю, після перемоги, держава матиме для цього достатньо мотивації та політичної волі.

Оформіть вклад через «Мінфін» і отримайте бонус — до +1% до базової ставки!

Що буде з Ощадбанком

Крім цього, закон встановлює єдині правила в сфері гарантування вкладів для усіх банків України. Це означає, що державний Ощадбанк нарешті стає частиною загальної системи гарантування і набуває статусу банка-учасника Фонду. Таким чином будуть забезпечені рівні конкурентні умови для всіх банків. Що ж до вкладників, то для них плюсом стануть гарантії системи, перевіреної часом.

Ухваленим законом передбачено свого роду «перехідний період» для вкладників Ощадбанку. Наприклад, якщо вклад, що був залучений банком до набуття ним статусу члена Фонду, перевищує гарантовану суму — то частина коштів понад гарантовану суму гарантуватиметься державою. Такі гарантії держави діють до закінчення шестимісячного строку з дня набуття Ощадбанком статусу банка-учасника Фонду. Робота над набуттям Ощадбанком статусу банка-учасника Фонду тривала не один рік. Разом із банком ми намагалися максимально врахувати інтереси його клієнтів. Входження Ощадбанку є максимально спрощеним із метою мінімізації впливу на його фінансове становище. Закладений у законі підхід узгоджений з самим банком, є прийнятним для нього і не повинен вплинути на його платоспроможність.

Ми переконані, що прийнятий закон сприятиме підвищенню довіри вкладників до банківської системи та стане міцним фундаментом для збереження її стабільності.