Як почати інвестувати та отримати пасивний дохід

Щомісяця варто відкладати певний відсоток доходу та інвестувати гроші, — вважає Наталія Шмігельська, засновниця холдингу «Асторг», компанії «Укрптахосервіс», ТМ «Фудмама» і ТМ «Готово». Про власний інвестиційний досвід вона розповіла ЕП.

Куди інвестувати гроші: 5 варіантів

1. Якщо у вас є невеликий бізнес і ви хочете інвестувати — передусім інвестуйте в своє.

Для початку розділіть 100% доходу: 20% — це особисті витрати, а 80% — це реінвестування у бізнес. Тобто частина грошей залишається в обігу. З них 20−30% йде на техніку та обладнання. Це додасть бізнесу продуктивності, а відповідно і збільшить прибуток.

Реінвестуйте у потужності, землю або залучення вузьких спеціалістів у бізнес. Потрібно розрахувати, скільки коштує робота ваших співробітників і скільки часу вони витрачають на цю роботу.

Можливо, вигідніше буде придбати обладнання та оптимізувати людську працю. Можна взяти обладнання у лізинг під якийсь відсоток або вкласти свої власні гроші. Тільки враховуйте, що гроші власника також треба вважати позикою.

І ця позика — дорога, бо це «кровно» зароблені вами гроші. Надалі, якщо бізнес маштабується і розвивається, можна вже перейти на формулу: 30% — дивідендів, 30% — інвестицій у бізнес та 40% — інвестиції в іншу сферу бізнесу для диверсифікації ризиків.

2. Хороший спосіб вкластися у стартап або в перспективний бізнес, що потребує розширення. Тільки вкладайте гроші в ту сферу, на якій ви розумієтеся. Бо, якщо ви не знаєте механіки бізнесу, легко втратите все.

Я спостерігала багато зльотів і падінь бізнесів. Переконалася на практиці, що формула, в якій люди, мріючи про пасивний дохід, довіряють комусь гроші з надією, що «там усе працюватиме без моєї участі, а я тільки отримуватиму дивіденди», — не працює.

Інвестувати гроші в чийсь бізнес можна тільки в тому випадку, якщо ви розбираєтеся у цій сфері і можете контролювати процес.

Застрахуйте себе, жорстко прописавши юридичні документи. Зокрема, що ви як інвестор берете участь у затвердженні стратегії і будь-якої миті можете втрутитися в процес, якщо щось піде не так.

Тоді з'являються шанси захистити свої гроші. Хоча в умовах правової системи нашої країни захистити себе досить складно.

3. Купівля акцій на біржі — ще один вид пасивного доходу. Тут також є ризики. Можна як добре заробити на підйомі компанії, так і сильно втратити на спаді.

Вміти грати на біржі — це окрема наука. Ніколи не буде зайвим скористатися консультацією фахівців, щоб не прогоріти.

Читайте також: Все буде Grammarly: як українці створили онлайн-сервіс на
$13 млрд

4. Нерухомість. Це, мабуть, найбезпечніший і найстабільніший спосіб пасивного доходу. Дохідність менша, але і ризиків менше. Можна вкладати як у житлові, так і в комерційні приміщення.

Хороший варіант — закордонна нерухомість. Наприклад, у США нерезидентам надають кредити.

Ви вкладаєте лише частину власних грошей, а частину берете в кредит (важливо вигідно вгадати з річною кредитною ставкою). Здаючи нерухомість в оренду, ви обслуговуєте кредит і зрештою після виплати отримуєте у власність «чисту» нерухомість, яка гарантовано зростає в ціні.

Яскравий приклад — штат Флорида, де зараз нерухомість зросла в ціні на 40%. Хто вклався там у нерухомість декілька років тому — тепер «знімають вершки».

В Україні теж є непогані кейси, коли будь-який підприємець може взяти в оренду нежитлову нерухомість під іпотеку. Наприклад, під $100 тис. можна взяти в іпотеку невелике приміщення і здавати його в оренду.

Орендарі платять вам, а ви ці гроші віддаєте на погашення іпотеки. Якщо знайти приміщення в «рибному місці» та вигідно здати в оренду, можна щомісяця заробляти на різниці. У будь-якому випадку після закінчення терміну іпотеки приміщення буде ваше, а іпотека фактично буде виплачена орендарем.

5. Видавати позики під відсотки — також вид інвестування. Але тут є небезпека зв'язатися з пірамідами, які не підкріплюються заставним майном.

Де-факто у цій ситуації ви стаєте банком і берете в заставу якесь майно, можливо, нерухомість, яка перекриватиме позичену у вас суму. Але різні піраміди — схожі на гру в казино. Ви маєте бути готовими втратити ваші гроші.

Як створити компанію з оборотом у $100 млн

На власному досвіді я зрозуміла, що рухатись треба обережно — step-by-step. Мій бізнес розпочався з суми 5 тис. грн. У той час долар коштував 5 грн, тому ця сума дорівнювала $1000.

Я вирішила спробувати заробляти на продажу охолодженої курки. Закупила 100 кг курятини на оптовій базі та відвезла на базар. Я продала увесь товар за 2 години і отримала 100 грн чистого доходу.

Тоді стільки ж можна було заробити, працюючи увесь день в офісі. Проте я заробила ці гроші за декілька годин. Зрозуміла, який дохід може принести мені купівля-продаж, якщо я інвестую сюди свій час та певну суму грошей.

Коли з'явилися перші значні доходи, я не наважилась пустити їх на задоволення моїх потреб. Побоювалась, що такий дохід не буде постійним, тому обережно витрачала гроші. Я залишала увесь дохід в обороті і він стабільно зростав.

В результаті компанія виросла у 5 філіалів на території України з оборотом у $100 млн на рік. І коли грошей вже було достатньо, я зрозуміла, що можна інвестувати. Але у розвиток свого ж бізнесу.

Я порахувала, скільки мені коштує оренда приміщення під склад та офіс. Вийшло, що вигідніше було придбати приміщення та «відбити» ці гроші за 5 років. Тоді я купила власну комерційну нерухомість з холодильниками. А от свою власну квартиру я придбала в кредит, бо розуміла, що мої гроші ефективніше працюватимуть у бізнесі.

Читайте також: Економічний паспорт українця: хто заплатить по 600 тис. сьогоднішнім дітям

Декілька правил грамотного інвестування:

• не вкладайте гроші у сферу, в якій не розбираєтесь;
• вивчайте нові можливості, які допомагають примножувати гроші;
• диверсифікуйте доходи, перерозподіляйте гроші у різні кошики;
• інвестуйте невеликі суми, не ставте «все на червоне»;
• не ставайте жертвою маркетингу, адже завжди будуть речі, які ми захочемо купити, стежте за тим, щоб ваші «хочу» не переважували ваші «можу»;
• більше думайте про те, як заробити, а не про те, як витратити.

І, наостанок, головна порада — вкладайте в себе. Постійно розвивайтесь. Чим більш кваліфікованим спеціалістом ви станете, тим дорожче коштуватимуть ваші послуги та час.

Розвиваючи свої навички та здобуваючи освіту, ви підвищуєте свою вартість на ринку. А значить заробляєте більше і відповідно маєте можливість вкладати гроші у більш дохідні інструменти для інвестицій та заробляти ще більше.