Як заробити на онлайн-кредитах: розповідаємо на прикладі сервісу CreditBox

В Україні видається дедалі більше онлайн-кредитів. Клієнту потрібні лише банківська картка, інтернет і паспорт з кодом. Людям такий сервіс подобається, і вони все активніше ним користуються. А там, де зростає попит, зростає і пропозиція.

Ще років 5 тому на ринку МФО було близько 20 активних гравців, сьогодні їх втричі більше. Чи може новачок заробити в настільки висококонкурентному середовищі? Так, якщо грамотно вибудовувати бізнес. Наочний приклад — фінансова компанія «Н.А.ГРУП», яка з сервісом онлайн-кредитування CreditBox за 2 роки зуміла увірватися в «Вищу лігу» ринку і має намір зміцнити там свої позиції. Ми розпитали керуючих партнерів компанії про те, як молодий проєкт зміг домогтися успіху на ринку, де роками правлять бал великі гравці з мільярдними оборотами.

Проект CreditBox вийшов на ринок фінансових послуг наприкінці 2019 року і, за оцінками керуючого партнера компанії Вікторії Ільченко, вже встиг влаштуватися в ТОП-15 МФО України. За рік компанія змогла наростити кредитний портфель більш ніж в 3 рази. Причому темпи зростання могли бути і вищими. «Валове зростання кредитного портфеля для нас — не самоціль. Ми приділяємо багато уваги його якості. Це дещо стримує кількісне зростання, але дозволяє нам забезпечувати надійність компанії і привабливість її як емітента цінних паперів», — говорить Ільченко.

Керуюча партнерка «ФК «Н.А.ГРУП»Вікторія Ільченко

Репутація — важливий фактор для кожного гравця, який виходить на публічний ринок запозичень. Компанія «ФК «Н.А.ГРУП», зважаючи на швидкий розвиток сервісу CreditBox, влітку вийшла на фондовий ринок з облігаціями класу А. Сьогодні папери торгуються на найбільшій фондовій біржі України ПФТС з купонною прибутковістю 24%. Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» присвоїло облігаціям довгостроковий кредитний рейтинг «uaA», що свідчить про високу кредитоспроможність емітента.

Випуск облігацій -нормальна практика для всіх компаній, що динамічно розвиваються. Цей спосіб залучення капіталу дорожчий і більш клопіткий, ніж банківський кредит, зате він вигідніший в перспективі. Для надійних емітентів вартість запозичень падає з кожною наступною емісією. Тому такий варіант обирають компанії, які націлені на довгостроковий розвиток. І які розуміють, як освоїти додаткове фінансування, і можуть зростати з ним набагато швидше. CreditBox — саме той випадок. Тільки за останній рік клієнтська база компанії збільшилася на 127%. «Емісія облігацій як додаткове джерело залучення коштів розширить наші можливості, і наступного року ми очікуємо як мінімум подвоєння показників», — говорить Ільченко.

За рахунок чого зростає бізнес? CreditBox працює на роздрібному ринку, де клієнти дивляться на вартість і якість послуг. І тут у компанії все добре. Перший кредит видається на пільгових умовах. Наприклад, оформивши позику на 1000 гривень на 20 днів, новий клієнт заплатить всього 2 гривні відсотків.

Сайт розроблений так, щоб у користувача не залишалося жодних питань щодо умов кредитування. На головній сторінці зручний кредитний калькулятор. Є розділ з відповідями на найпопулярніші запитання користувачів зі зручним пошуком. Ну, а якщо клієнт там раптом чогось не знайде, то по телефону або в одному з популярних месенджерів він завжди може зв'язатися зі службою підтримки. Співробітники дадуть відповідь на всі запитання.

Процес видачі кредиту займе щонайбільше 10 хвилин. Все завдяки тому, що в основу сайту CreditBox закладено унікальний IT-продукт власної розробки. Це платформа, що включає інтерфейси для різних категорій користувачів, підсистеми скорингу та верифікації, маркетингового аналізу, фінансової та бухгалтерської звітності.

Власна розробка означає також, що система «живе» і постійно розвивається. Налагоджені процедури взаємодії команди розробників з іншими підрозділами компанії, швидкий зворотний зв'язок дозволяє оперативно реагувати на поточні вимоги ринку, новації з боку регулятора і законодавців. У систему вже зараз закладається функціонал, який буде затребуваний в майбутньому.

IT-директор «ФК «Н.А.ГРУП» Михайло Іващенко

«Один з „жирних“ плюсів нашої системи -висока швидкість обробки заявки зі збереженням високої якості аналізу надійності позичальника. Наш скоринг досить грамотно „підкручений“, щоб забезпечувати сервісу один з найнижчих на ринку показників прострочення в портфелі компанії. При цьому він не створює складнощів сумлінним позичальникам», — резюмує керуючий партнер компанії, IT-директор Михайло Іващенко.

Директор ФК «Н.А.Груп» Андрій Дітковський

«Чітко виділити, скільки саме інвестовано в CreditBox як IT-продукт, складно, так, напевно, і не зовсім коректно. Все ж таки проєкт CreditBox являє собою складний симбіоз IT, фінансової, управлінської та юридичної експертизи. Тут все тісно переплітається», — додає директор ФК «Н.А.Груп» Андрій Дітковський.

Онлайн-кредити -один з найбільш затребуваних серед українців фінансових продуктів. Компанії, які їх видають, зруйнували монополію банків на цьому ринку. Його обороти обчислюються десятками мільярдів гривень, і бажаючих відкусити свій шматок від цього пирога предостатньо. Але навіть на такому висококонкурентному ринку є місце і можливості для розвитку інноваційних компаній. Фінансова компанія «Н. А. Груп» і сервіс онлайн-кредитування CreditBox — наочний приклад.